România are unele dintre cele mai ieftine credite ipotecare din Europa Centrală şi de Est şi la un nivel similar cu statele din vestul Europei, luând în considerare salariile medii la nivel naţional şi costurile cumpărării unui apartament cu două camere printr-un credit ipotecar contractat pe o perioadă de 25 de ani, potrivit unui raport realizat de un broker online.
Astfel, rata medie a unui credit ipotecar necesar pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în Bucureşti deţine un procent de aproximativ 45% din salariul mediu net la nivel naţional, România având una dintre cele mai bune valori ale acestui indicator la nivel regional, arată Ipotecare.ro. În analiza companiei a fost luată în calcul cumpărarea unui apartament cu o suprafaţă utilă de 50 de metri pătraţi utili, cu o valoare de 92.500 de euro, şi o dobândă fixă de 5,45% – nivel mediu înregistrat pentru creditele ipotecare acordate în Bucureşti în primul trimestru din acest an.
Valoarea indicatorului înregistrată în Bucureşti este semnificativ mai bună comparativ cu Atena, unde rata medie necesară pentru cumpărarea aceluiaşi tip de apartament deţine un procent de 58% din salariul mediu net din Grecia, sau cu Budapesta, unde acelaşi indicator are o valoare de 74%. Rata medie deţine în Varşovia un procent de circa 94% din salariul mediu net înregistrat în Polonia, în timp ce rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament similar în Praga deţine un procent de 99% din salariul mediu din Cehia.
„Dobânzile creditelor ipotecare din România au ajuns la un nivel competitiv, fiind semnificativ mai mici faţă de cele înregistrate în regiune – spre exemplu dobânda ipotecară medie din Budapesta este de 7,3% iar cea din Varşovia este de 8,3% – şi la un nivel rezonabil comparativ cu cele din statele din vestul Europei – unde comparaţia se face cu credite acordate în euro, nu în monedă locală, rata inflaţiei fiind de peste două ori mai mică comparativ cu România. În plus, costurile unei tranzacţii prin credit sunt mult mai mari în statele occidentale: spre exemplu, costurile asociate brokerilor de credite sunt zero în România, unde nu se percep comisioane, în timp ce în vestul Europei se poate ajunge la costuri adiţionale de zeci de mii de euro, ţinând cont de comisioane, taxe şi asigurări, toate fiind calculate la valori ale proprietăţilor cel puţin duble – triple comparativ cu cele locale”, a comentat Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro, citat în comunicat.
Credite de 9,2 miliarde de euro în 2024
Valoarea indicatorului rată/salariu înregistrat în Bucureşti este mai ridicată comparativ cu cea din Berlin, unde se înregistrează un nivel de 39%, şi cu cea din Roma şi Madrid, unde indicatorul calculat are o valoare de circa 41%. Astfel, chiar dacă dobânzile ipotecare din statele menţionate sunt mai mici chiar şi cu două procente comparativ cu cele din România, valorile raportului rată / salariu nu înregistrează diferenţe atât de semnificative. În acelaşi timp, indicatorul Ipotecare.ro are o valoare mult mai ridicată în Londra, de 65%, sau în Paris, de 85%.
În analiză a fost luată în calcul cumpărarea unui apartament cu două camere mass market, cu o suprafaţă utilă de 50 de metri pătraţi, finalizat de cel puţin 30 de ani şi amplasat în afara zonelor centrale şi semi-centrale ale mai multor capitale din Uniunea Europeană. De asemenea, a fost luat în calcul un credit ipotecar pe o perioadă de 25 de ani, cu un avans de 15% şi cu o dobândă fixă în primii cinci ani, fără a include costurile asociate, precum comisioanele, taxele notariale sau asigurările. Pentru stabilirea dobânzii au fost luate în calcul creditele ipotecare cu dobândă fixă de la primele trei bănci din fiecare stat analizat.
În 2024 au fost acordate în total, la nivel naţional, credite ipotecare în valoare de 9,2 miliarde de euro, potrivit datelor Băncii Naţionale a României, în creştere cu 42% comparativ cu anul 2023, acestea incluzând însă şi refinanţările, conversiile, transferurile şi restructurările. Numărul caselor şi apartamentelor vândute în 2024 la nivel naţional a crescut cu 6,6% comparativ cu 2023, potrivit statisticilor Agenţiei Naţionale de Cadastru şi Publicitate Imobiliară, în timp ce în Bucureşti – Ilfov s-au vândut cu 7,6% mai multe locuinţe în 2024.
