Diferența dintre dobânda la creditele noi pentru locuințe și cea la depozitele noi la termen a fost, în medie, de 2,52 puncte procentuale în România în perioada august 2016 – iulie 2026, sub nivelul din Ungaria (2,56 puncte) și Polonia (3,18 puncte), potrivit unei analize a Federației Patronale FinBan, realizate pe baza datelor BCE și BNR.
FinBan susține că România are cea mai mică diferență dintre dobânda la creditele noi pentru locuințe și cea la depozitele noi la termen comparativ cu Cehia, Ungaria și Polonia, atât în fiecare lună începând din februarie 2025, respectiv în 18 luni consecutiv.
În iulie 2026, diferența era de 1,31 puncte procentuale în România, comparativ cu 1,87 puncte în Cehia, 3,13 puncte în Ungaria și 3,27 puncte în Polonia, conform datelor BCE citate în analiză.
Potrivit unui comunicat de presă al FinBan, rezultatele indică o concurență ridicată pe piața de retail banking din România, atât pentru atragerea clienților care se împrumută, cât și pentru cei care economisesc.
‘În ultimii zece ani, băncile din România au lucrat cu marje mai mici decât în Polonia și Ungaria, deși România a avut constant cel mai ridicat risc de țară dintre cele trei. Iar acolo unde riscul este mai mare, iar marja mai mică, diferența o face concurența’, susține Federația.
Analiza arată și că dobânda la creditele noi de consum în lei a scăzut de la 12,76% în februarie 2024, la 10,59% în iulie 2026, în timp ce dobânda la depozitele noi la termen în lei s-a redus de la 5,53% la 5,03%. Diferența dintre cele două dobânzi s-a redus astfel de la 7,23, la 5,56 puncte procentuale.
În 2025, dobânda la depozitele noi la termen în lei a crescut de la 4,95% în aprilie la 5,41% în decembrie, în timp ce dobânda la creditele ipotecare noi în lei s-a menținut între 7,44% și 7,68%, potrivit datelor BNR, analizate de FinBan.
Totodată, ponderea creditelor noi de consum cu dobândă fixă pe întreaga durată a crescut de la 68% în ianuarie 2024 la 89%, în ianuarie 2026. În cazul creditelor noi pentru locuințe, ponderea celor cu dobândă variabilă a scăzut de la 68% la 32% în aceeași perioadă.
FinBan mai arată că băncile au raportat, în trimestrul al doilea din 2026, o relaxare a standardelor pentru creditele destinate achiziției de locuințe, indicele ajungând la 3,3, față de nivelul neutru de 3. Potrivit datelor BNR citate în analiză, printre factorii care au contribuit la această evoluție s-au numărat îmbunătățirea așteptărilor economice și intensificarea concurenței din sectorul bancar.
Federația atrage atenția că dobânda plătită de client nu reprezintă în sine câștigul băncii, întrucât costul unui credit include costul finanțării, riscul de credit, costul capitalului și al reglementării și costurile de funcționare, înainte de marja comercială.
Analiza folosește statistici publice ale BCE privind dobânzile bancare, date ale BNR privind dobânzile la creditele și depozitele noi în lei și structura creditelor în funcție de perioada de fixare a dobânzii, precum și Sondajul BNR privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației.
